Απαραίτητη η ασφάλιση κατοικίας, ύστερα και από τις τελευταίες φυσικές καταστροφές που έπληξαν τη χώρα

Η κλιματική αλλαγή, τα έκτακτα καιρικά φαινόμενα, οι μη επαρκείς υποδομές, αλλά και οι ευθύνες διαχρονικά τόσο του κράτους όσο και των πολιτών, έχουν δημιουργήσει ένα εύφλεκτο μείγμα, σε σχέση με τις φυσικές καταστροφές. Μπροστά σε όλα αυτά τα απρόσμενα και σε πολλές περιπτώσεις πρωτόγνωρα φαινόμενα, η προστασία της περιουσίας του καθενός πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα. Δυστυχώς, οι πολίτες, μέχρι τώρα, δύσκολα αποφασίζουν να ασφαλίσουν το σπίτι τους. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της ασφαλιστικής αγοράς, το ποσοστό των ασφαλισμένων κατοικιών κυμαίνεται σε 15 – 16%. Το χαμηλό ποσοστό ασφάλισης αφήνει εκτεθειμένα στις ζημιές από φυσικά φαινόμενα (πλημμύρες, φωτιές, σεισμοί) τη συντριπτική πλειοψηφία των ακινήτων στη χώρα, παρά το υψηλό ποσοστό ιδιοκατοίκησης (άνω του 70%), αλλά και το μικρό κόστος της ασφάλισης.

Ωστόσο, η ασφάλιση του σπιτιού μας είναι ο μόνος σίγουρος δρόμος και οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες έχουν όλα τα φόντα για να υποστηρίξουν κάτι τέτοιο.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιουσίας είναι προσιτό
Σε αντίθεση με τη γενικότερη πεποίθηση, η ασφάλιση κατοικιών έναντι φυσικών καταστροφών είναι μία προσιτή σε κόστος ασφάλιση. Ενδεικτικά, για ένα διαμέρισμα 100 τ.μ. που ασφαλίζεται για 120.000 ευρώ, το μέσο ασφάλιστρο που καλύπτει πυρκαγιά, σεισμό και φυσικές καταστροφές είναι της τάξης των 12 ευρώ το μήνα.  Φυσικά, όταν ασφαλίζονται περισσότεροι τα ασφάλιστρα  θα είναι ακόμη πιο προσιτά γιατί η διασπορά κινδύνου θα είναι μεγαλύτερη. Και μάλιστα με την έκπτωση 10% στον ΕΝΦΙΑ για τις ασφαλισμένες κατοικίες που νομοθέτησε πρόσφατα η Κυβέρνηση, οι ιδιοκτήτες ακινήτων έχουν ακόμα ένα κίνητρο να τα ασφαλίσουν.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα διαθέτουν από τους υψηλότερους δείκτες φερεγγυότητας στην Ευρώπη
Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει από τους υψηλότερους δείκτες φερεγγυότητας στην Ευρώπη. Πιο συγκεκριμένα, οι ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας διαθέτουν σχεδόν διπλάσια κεφάλαια από τα απαιτούμενα από τη νομοθεσία με δείκτη φερεγγυότητας από τους υψηλότερους στη Ευρώπη (184,6% σύμφωνα με την Έκθεση της ΤτΕ).
Επιπλέον, οι ασφαλιστικές εταιρείες λειτουργούν κάτω από ένα αυστηρό ευρωπαϊκό εποπτικό πλαίσιο (Solvency II) και εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος έτσι ώστε να διασφαλίζεται ότι μπορούν να ανταποκριθούν στους κινδύνους που αναλαμβάνουν. Σημειωτέον, η νομοθεσία του Solvency II είναι εξαιρετικά αυστηρή και συντηρητική. To Solvency II είναι πιθανότατα το αυστηρότερο πλαίσιο ελέγχου του χρηματοπιστωτικού τομέα στον κόσμο.
Πέραν του πλαισίου και της εποπτείας, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν μηχανισμούς διασποράς του κινδύνου που αναλαμβάνουν. Μεταφέρουν μέρος του κινδύνου που αναλαμβάνουν σε άλλες εταιρείες (αντασφαλιστικούς ομίλους) μέσω της αντασφάλισης. Η αντασφάλιση είναι τεχνική μετριασμού του κινδύνου, η οποία επιτρέπει τη διασπορά των κινδύνων που αναλαμβάνουν οι ασφαλιστικές σε παγκόσμιο επίπεδο.
Για παράδειγμα, στην περίπτωση ενός καταστροφικού γεγονότος στην Ελλάδα : οι ζημιές του θα καλυφθούν από τις ελληνικές ασφαλιστικές επιχειρήσεις, αλλά ένα μέρος τους θα αποζημιωθεί και από ξένους αντασφαλιστές που εδρεύουν σε Γερμανία, Αγγλία, ΗΠΑ και αλλού. Αυτό μειώνει την έκθεση στον κίνδυνο που φέρουν οι ίδιες οι ασφαλιστικές εταιρείες και επιτυγχάνει ισορροπία στο ισοζύγιο ασφαλίστρων-ζημιών.

Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει την ικανότητα να ασφαλίσει πολύ περισσότερους κινδύνους που σχετίζονται με τις φυσικές καταστροφές
Οι ασφαλιστικές εταιρίες συγκεντρώνουν κεφάλαια για την αποζημίωση των ασφαλισμένων από τα ασφάλιστρα που λαμβάνουν και από τις αποδόσεις των επενδύσεών τους. Αυτό είναι γνωστό, θα πει κάποιος. Προσοχή: Όσο μεγαλύτερος είναι ο ασφαλισμένος πληθυσμός, τόσο διευρύνεται η ικανότητα ανάληψης κινδύνων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, καθώς λειτουργεί αποτελεσματικότερα η θεωρία των μεγάλων αριθμών. Ο κίνδυνος διασπάται μεταξύ πολλών ατόμων, καθιστώντας τον πιο διαχειρίσιμο για την εταιρία. Και βέβαια όταν μια ασφαλιστική εταιρία έχει έναν μεγάλο αριθμό ασφαλισμένων, το κόστος της παροχής υπηρεσιών μειώνεται ανά ασφαλισμένο, καθιστώντας τις ασφαλίσεις πιο βιώσιμες και προσιτές για τον πληθυσμό.
Όπως διαφαίνεται από τα παραπάνω, με τα συνεχώς συχνότερα και εντονότερα φυσικά φαινόμενα η ασφάλιση περιουσίας είναι απαραίτητη για τους ιδιοκτήτες ακινήτων. Οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες έχουν τα απαραίτητα κεφάλαια, τις δικλείδες ασφαλείας και την τεχνογνωσία για να αναλάβουν τους κινδύνους από τις φυσικές καταστροφές και να καλύψουν εξαιρετικά εκτεταμένες αποζημιώσεις.