Mια σειρά από σημαντικά προβλήματα που «χτυπούν» καμπανάκι ως προς τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους παρέθεσαν οι servicers οι οποίοι κατέγραψαν τον προβληματισμό που αναπτύσσεται, ώστε να μην επιβεβαιωθούν επ’ ουδενί κίνδυνοι μη υλοποίησης των business plans των τιτλοποιήσεων στον Ηρακλή.
Το κυριότερο πρόβλημα είναι η σημαντική υστέρηση ανακτήσεων με ρευστοποιήσεις περιουσιακών στοιχείων καθώς μια σειρά από παράγοντες εμποδίζουν την εξέλιξή τους. Όμως ο μεγαλύτερος κίνδυνος προέρχεται από την πιλοτική δίκη στον Άρειο Πάγο για τον υπολογισμό των τόκων των δανείων Κατσέλη, που μπορεί να πλήξει τις τιτλοποιήσεις κατά 1 δισ. ευρώ.
Οι προτάσεις των servicers εστιάζουν στην επίσπευση των ρευστοποιήσεων, ενώ επιχειρούν να αντιμετωπίσουν τους κινδύνους για τις τιτλοποιήσεις που αφορούν δάνεια ευάλωτων με τη δημιουργία bad bank.
Τις προστάσεις αυτές κατέθεσαν οι servicers στην προχθεσινή συνάντηση στην Τράπεζα της Ελλάδος, παρουσία της πολιτικής ηγεσίας της κυβέρνησης.
Χάρτης Οφειλών και Οφειλετών – Το Πρόγραμμα Ηρακλής
Οι εταιρίες διαχείρισης (ΕΔΑΔΠ) διαχειρίζονται σήμερα συνολικά δάνεια στο Πρόγραμμα Ηρακλής με νομική απαίτηση ύψους 104 δισ. ευρώ και εποπτικό υπόλοιπο 44,5 δισ. ευρώ. Οι τιτλοποιήσεις αυτές καλύπτουν 483 χιλιάδες οφειλέτες, γεγονός που καθιστά την επιτυχία του Προγράμματος Ηρακλής κρίσιμη για την πορεία της ελληνικής οικονομίας.
Από τα συνολικά 93 δισ. ευρώ δανείων που διαχειρίζονται οι servicers εκτός τραπεζικού συστήματος, τα 81,7 δισ. ευρώ αφορούν δάνεια εποπτικού υπολοίπου, εκ των οποίων περίπου το 50% εντάσσεται στο Πρόγραμμα Ηρακλής. Αυτό τονίζει τη σημασία της αποτελεσματικής υλοποίησης του Προγράμματος και για τις ίδιες τις εταιρίες διαχείρισης.
Κλείσιμο
Η εμπειρία από τη διαχείριση του Προγράμματος δείχνει ότι οι στόχοι όσον αφορά τις ανακτήσεις από μεγάλες επιχειρήσεις και τις συναινετικές ρυθμίσεις σε επίπεδο λιανικής έχουν επιτευχθεί, ενώ παρατηρείται υστέρηση στις ανακτήσεις από ρευστοποιήσεις.
Παράλληλα, οι ΕΔΑΔΠ καταγράφουν σημαντική δραστηριότητα στις ρυθμίσεις: σήμερα υπάρχουν ρυθμισμένα δάνεια ύψους περίπου 8 δισ. ευρώ με καθυστερήσεις κάτω των 90 ημερών, που αφορούν περίπου 117,7 χιλιάδες οφειλέτες.
Το κύριο πρόβλημα στην αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους παραμένει η καθυστέρηση στην επιδίκαση και ρευστοποίηση των απαιτήσεων. Ωστόσο, έχει παρατηρηθεί ότι όσο προχωρούν οι δικαστικές ενέργειες στα χαρτοφυλάκια, αυξάνονται και οι ρυθμίσεις, υπογραμμίζοντας τη στενή σύνδεση μεταξύ των δικαστικών διαδικασιών και της αποτελεσματικότητας των ρυθμίσεων.
Αντιμετώπιση Ευάλωτων Οφειλετών
Με τις πρόσφατες αλλαγές στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, έχει πλέον δημιουργηθεί ένα πλήρες πλαίσιο προστασίας για τους ευάλωτους οφειλέτες και τους ΑΜΕΑ. Περιλαμβάνονται ρυθμίσεις μέσω του Εξωδικαστικού, η δυνατότητα παρέμβασης του Φορέα Ακινήτων, υποχρεωτική ρύθμιση μέσω Εξωδικαστικού και τροποποιήσεις στον Κώδικα Δεοντολογίας.
Το νέο πλαίσιο διασφαλίζει την προστασία της κατοικίας και παρέχει σημαντικές ευκαιρίες στους δανειολήπτες να ρυθμίσουν τα δάνεια τους, υπό τον όρο ότι διαθέτουν τη δυνατότητα και την πρόθεση να αποπληρώσουν τις οφειλές τους σύμφωνα με την αξία των περιουσιακών τους στοιχείων.
