Μπαράζ ρυθμίσεων για τους δανειολήπτες από τις τράπεζες

Σε μπαράζ ανακοινώσεων προχώρησαν σήμερα  πολλές τράπεζες με στόχο να αμβλύνουν τις επιπτώσεις της ύφεσης και των μέτρων της κυβέρνησης για μείωση των ελλειμμάτων.

Την  αρχή έκανε η Ε.Τ.Ε., ακολούθησαν Eurobank- Millennium-Πειραιώς, ενώ  έπονται και άλλες…  

Συγκεκριμένα, την Παρασκευή οι τράπεζες Eurobank, Πειραιώς και Millennium ανακοίνωσαν προγράμματα που αφορούν σε ρυθμίσεις οφειλών τόσο των δημόσιων υπαλλήλων όσο και των συνταξιούχων, με την Εθνική Τράπεζα να κατέχει  πρωταγωνιστικό ρόλο σε αυτή την προσπάθεια  οικονομικής ανόρθωσης της χώρας, καθώς ξεκίνησε πρώτη ένα ευρύ πρόγραμμα αναδιάρθρωσης δανείων για όλες τις κατηγορίες πελατών!

Όπως ανακοίνωσαν  στην γενική συνέλευση των μετόχων  ο διευθύνων σύμβουλος της  τράπεζας κ. Απόστολος Ταμβακάκης, αλλά και ο πρόεδρος της Εθνικής κ. Β. Ράπανος, η Εθνική Τράπεζα  έχει ως στόχο την αναδιάρθρωση δανείων σαφώς άνω του 1 δισ. ευρώ, «προκειμένου να δοθεί ανάσα  στους υγιείς πελάτες ενώ καταβάλλονται προσπάθειες και για την βελτίωση των λειτουργιών επανείσπραξης οφειλών». 

Ειδικότερα,  έχει ως βασική προτεραιότητα  την ενεργητική διαχείριση των καθυστερήσεων  στα τραπεζικά δάνεια, όπως ανακοίνωσε άλλωστε χθες για κατηγορίες δημοσίων υπαλλήλων και συνταξιούχων.

Όμως, για την  ενεργητική διαχείριση θα εισαχθούν  προϊόντα αναδιάρθρωσης δανείων  για όλες τις κατηγορίες δανείων  πελατών λιανικής και επιχειρηματικής  τραπεζικής.

Οι τέσσερις άλλες βασικές προτεραιότητες της  Εθνικής θα είναι 1) η ενίσχυση της  κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας 2) η βελτίωση της λειτουργίας  της τράπεζας με εξοικονόμηση πόρων  και συγκράτηση κόστους 3) η διατήρηση  της δυναμικής για την ανάπτυξη των εργασιών στις γειτονικές οικονομίες και 4) βελτίωση της αποτελεσματικής διαχείρισης κεφαλαίων και στοιχείων ισολογισμού.

Μιλώντας προηγουμένως ο πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας ανέφερε ότι η Ελλάδα χρησιμοποιήθηκε  και χρησιμοποιείται ως πεδίο  πειράματος εναντίον του ευρώ.

Όμως, αργότερα, πρόσθεσε ότι αντιλήφθηκαν ότι η κρίση αφορούσε και σε άλλες  χώρες του Νότου σχετικά με τα δημόσια ελλείμματα και υψηλά  δημόσια χρέη. Μέσα σ αυτό το πλαίσιο, οι ελληνικές τράπεζες αντιμετώπισαν  τις συνεχείς υποβαθμίσεις της ελληνικής  οικονομίας και του δημοσίου, ενώ  κατά την προηγούμενη χρηματοπιστωτική κρίση πέρασαν ανώδυνα καθώς  δεν είχαν έκθεση σε τοξικά στοιχεία ενεργητικού. Η χώρα, όπως είπε έχει μπει σε μια διαδικασία επώδυνης προσαρμογής, και το δίλημμα ήταν πτώχευση ή  προσαρμογή.

« Αλήθεια έχουν σκεφθεί  όλοι όσοι υποστηρίζουν την αναδιάρθρωση ή την έξοδο της χώρας από  το ευρώ τι συνέπειες θα είχαμε ;» 

Ο πρόεδρος της Εθνικής υποστήριξε ότι το πρόβλημα της χώρας, η διαρθρωτική  ανταγωνιστικότητα δεν λύνεται με μια απλή υποτίμηση. Ως λύσεις πρότεινε τέλος, την απελευθέρωση των αγορών, το άνοιγμα κλειστών επαγγελμάτων, την απλοποίηση διαδικασιών και την ενίσχυση της επιχειρηματικότητας.

Από την πλευρά της η Eurobank προσφέρει τη δυνατότητα τόσο σε νοικοκυριά όσο και σε ελεύθερους επαγγελματίες να μειώσουν τη μηνιαία δόση σε ποσοστό πάνω από 50%, κάτι που αφορά στο σύνολο της πελατείας της. 

Σύμφωνα με την Eurobank, μέχρι στιγμής έχει ρυθμίσει δάνεια 58.000 πελατών της (νοικοκυριά κι επιχειρήσεις), εκ των οποίων 2.500 και πλέον είναι σήμερα άνεργοι.

Ειδικότερα: 

Α. Κάτοχοι στεγαστικών δανείων

Οι κάτοχοι στεγαστικών δανείων που αντιμετωπίζουν αντικειμενική δυσκολία στην εξυπηρέτηση των δανείων τους μπορούν να κάνουν χρήση των παρακάτω  δυνατοτήτων:

• Αύξηση διάρκειας δανείου έως και 10 έτη με μέγιστη συνολική διάρκεια  τα 40 έτη (Με προϋπόθεση ότι το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη ή των εγγυητών του δανείου).

• Πληρωμή μόνο τόκων για περίοδο 1 έτους.

Β. Κάτοχοι καταναλωτικών δανείων ή/και πιστωτικών καρτών  Eurobank

Με προσημείωση ακινήτου

Σε κατόχους καταναλωτικών δανείων ή/και πιστωτικών καρτών Eurobank με αντικειμενική δυσκολία πληρωμής η Τράπεζα συγκεντρώνει  όλες τις οφειλές  σε ένα νέο δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου σε ευρώ με προσημείωση ακινήτου του πελάτη  και νέα διάρκεια έως και 25 έτη.

Το επιτόκιο θα είναι συνδεδεμένο με το euribor τριμήνου με περιθώριο ανάλογο του ποσοστού χρηματοδότησης

Γ. Κάτοχοι καταναλωτικών δανείων ή/και πιστωτικών καρτών Eurobank

Χωρίς προσημείωση ακινήτου

Σε κατόχους καταναλωτικών δανείων (Τοκοχρεωλυτικών ή/και ανοιχτών) ή/και πιστωτικών καρτών με αντικειμενική δυσκολία πληρωμής  η Τράπεζα συγκεντρώνει όλες τις οφειλές σε ένα νέο δάνειο  με διάρκεια έως και 15 έτη και μειωμένο επιτόκιο ανάλογα με την περίπτωση του κάθε πελάτη που μπορεί να φτάσει έως και ελάχιστο 8% για τα 2 πρώτα έτη

Δ. Επαγγελματίες και Μικρές - Μεσαίες Επιχειρήσεις 

Ειδικότερα, και με σκοπό την προστασία της ρευστότητας Επαγγελματιών και Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων -ώστε να μπορέσουν να ξεπεράσουν τις επιδεινούμενες συνθήκες που επικρατούν σήμερα στην αγορά- η Τράπεζα παρέχει στους πελάτες της προγράμματα με: 

• Δυνατότητα αναδιάρθρωσης δανείων σε καθυστέρηση με σημαντική μείωση της υπάρχουσας δόσης, μέσω της υλοποίησης προσαρμοσμένων προγραμμάτων στις ανάγκες της κάθε επιχείρησης. 

• Αναστολή πληρωμής δόσεων μέχρι 12 μήνες και για συγκεκριμένους κλάδους δραστηριότητας που πλήττονται περισσότερο από την κρίση.

Η πολιτική αυτή της Eurobank, ανταποκρίνεται στο ρόλο και τις αρχές της εταιρικής και κοινωνικής ευθύνης, του υπεύθυνου δανεισμού και της  σταθερής δέσμευσής της να στηρίζει τους πελάτες της σε κάθε συγκυρία. 

Πληροφορίες για τα παραπάνω προγράμματα και την υπαγωγή τους σε αυτά, μπορούν να λάβουν οι ενδιαφερόμενοι από τα κατά τόπους καταστήματα της Τράπεζας.

Mέτρα διευκόλυνσης των δανειοληπτών πελατών της έχει θέσει σε εφαρμογή από τις 12 Μαΐου και η Τράπεζα Πειραιώς.

Συγκεκριμένα, για τους δημοσίους υπαλλήλους που θα αντιμετωπίσουν δυσκολία στην αποπληρωμή των δανείων τους, παρέχεται η δυνατότητα να μειώσουν σημαντικά τη μηνιαία δόση τους, επιλέγοντας ένα από τα παρακάτω προγράμματα:

1. ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ 

• Μείωση της μηνιαίας δόσης του δανείου τους στο μισό για διάστημα έως και 3 χρόνια, με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. 

• Πληρωμή μόνο τόκων για χρονικό διάστημα μέχρι και 5 χρόνια με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. Με το μέτρο αυτό επιτυγχάνεται μείωση της μηνιαίας καταβολής έως και 65%. Έτσι, για δάνειο 100.000€ που ο πελάτης σήμερα πληρώνει 606€/μήνα, η νέα του δόση κατά τη διάρκεια της περιόδου διευκόλυνσης διαμορφώνεται σε 209€ (μειώνεται δηλ. κατά 397€/μήνα)

• Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου έως και 5χρόνια. Έτσι, σε αντίστοιχο δάνειο, αντί για 606€/μήνα ο πελάτης μπορεί να πληρώνει 528€/μήνα (μείωση δηλ. κατά 78€/μήνα)

2. ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ 

• Συγκέντρωση όλων των οφειλών από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες της Τράπεζας Πειραιώς, σε ένα νέο δάνειο με προσημείωση ακινήτου και διάρκεια έως 20 χρόνια ή χωρίς εξασφάλιση και διάρκεια έως 15 χρόνια (ανάλογα με το ποσό του δανείου).

• Πληρωμή μόνο τόκων για χρονικό διάστημα μέχρι και 3 χρόνια με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. Με το πρόγραμμα αυτό ο πελάτης μπορεί να μειώσει τη δόση του έως και 55% €/μήνα Έτσι, για άληκτο κεφάλαιο 10,000 Ευρώ, ο πελάτης θα μπορεί πληρώνει 101 €/μήνα αντί για 223 €/μήνα που πληρώνει τώρα.

Όπως αναφέρεται στη σχετική ανακοίνωση, λαμβάνοντας υπόψη ότι στην παρούσα κατάσταση πολλοί δανειολήπτες και όχι μόνο δημόσιοι υπάλληλοι, έχουν υποστεί έμμεση μείωση των εισοδημάτων τους (αύξηση της έμμεσης φορολογίας) ή περιορισμό των εσόδων τους λόγω πτώσης της ζήτησης (επιτηδευματίες, έμποροι) και αντιμετωπίζουν αντίστοιχες δυσκολίες, η Τράπεζα Πειραιώς έχει λάβει ειδική μέριμνα προσφέροντας και σε αυτούς ανάλογα προγράμματα για τη στήριξη τους.

Ειδικά για τους πελάτες της που βιώνουν σοβαρότατες δυσκολίες λόγω απώλειας της εργασίας τους, παρέχει τη δυνατότητα απαλλαγής τους από την καταβολή δόσεων μέχρι και για 6 μήνες. 

Η τράπεζα ανακοίνωσε την Παρασκευή τη δημιουργία ειδικού προγράμματος στήριξης. στους μισθοδοτούμενους και συνταξιούχους πελάτες της του δημοσίου τομέα, που αντιμετωπίζουν αντικειμενικές δυσκολίες ανταπόκρισης στην αποπληρωμή των δανειακών τους υποχρεώσεων, σε συνέχεια των πρόσφατων μέτρων δημοσιονομικής προσαρμογής.

Αναλυτικά, το πρόγραμμα προσφέρει τα εξής:

Στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια: Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου, πληρωμή μόνο τόκων για διάστημα έως 3 έτη, δυνατότητα μη πληρωμής 2 δόσεων ανά έτος και για διάστημα έως 3 έτη, σταθερή δόση με κυμαινόμενη διάρκεια του δανείου.

Πιστωτικές κάρτες: Δυνατότητα αποπληρωμής με καταναλωτικό δάνειο, καθώς και μετατροπής της ολικής εξόφλησης σε ελάχιστη καταβολή.

Παράλληλα, η τράπεζα διαθέτει και το λογαριασμό μισθοδοσίας «Millennium Δημοσίου», μέσω του οποίου οι μισθοδοτούμενοι και συνταξιούχοι του δημοσίου τομέα συμμετέχουν αυτόματα σε κληρώσεις, που δίνουν την ευκαιρία σε 10 τυχερούς κάθε μήνα να κερδίσουν 1.000 ευρώ.

Οι πελάτες της τράπεζας που ενδιαφέρονται για το ειδικό πρόγραμμα στήριξης, μπορούν να απευθύνονται σε οποιοδήποτε κατάστημα της Millennium bank.

Πρόγραμμα για το σύνολο της πελατείας του ανακοίνωσε και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.