Άννα Κορσάνου

Διαβάστε πραγματική υπόθεση

Τι κερδίζω και τι χάνω;

Λύσεις και διαδικασία

Ο τίτλος του άρθρου τα λέει όλα. Πολλοί είναι οι άνθρωποι που βρίσκονται ενώπιον μιας τέτοιας κατάστασης. Είναι άτομα τριάντα, ή σαράντα χρονών και αντιλαμβάνονται την πραγματική διάσταση του προβλήματος, είτε όταν οι γονείς τους είναι εν ζωη, είτε αφού αποβιώσουν. Είτε οι γονείς τους δεν τους είχαν αποκαλύψει τα χρέη για να μην τους επιβαρύνουν συναισθηματικά, «για να μην στενοχωρηθεί το παιδί» ,είτε δεν γνώριζαν όλη την εικόνα, αλλά ένα μέρος της κατάστασης

Πολλές φορές τα λάθη του παρελθόντος μπορεί να σε ακολουθούν για πολλά χρόνια αργότερα. Σε αρκετές περιπτώσεις κάτι ανάλογο έχει συμβεί σε περιπτώσεις δανειοληπτών, που σήμερα δεινοπαθούν να διευθετήσουν χρέη που δημιουργήθηκαν πριν από δέκα ή δεκαπέντε χρόνια.

Ήδη έχει περάσει ένα έτος από την εφαρμογή του νέου πτωχευτικού νόμου. Δηλαδή του νόμου που «αγκαλιάζει» όλους τους τρόπους ρύθμισης και αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους. Ο νόμος αυτός περιλαμβάνει και τον εξωδικαστικό μηχανισμό και την πτώχευση.

Πολλά έχουν γραφτεί για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών. Χιλιάδες, πάνω από 40.000 άτομα είναι οι οφειλέτες Τραπεζών και Δημοσίου που έσπευσαν από τον προηγούμενο Ιούνιο με ελπίδα, αγωνία, και προσδοκία να εκκινήσουν την αίτηση μέσω της ειδικής πλατφόρμας για τη ρύθμιση των οφειλών τους

Το ζήτημα του ιδιωτικού χρέους είναι ένα από τα σοβαρότερα και δυσκολότερα προς επίλυση προβλήματα της ελληνικής οικονομίας. Χιλιάδες νοικοκυριά και ιδιώτες, έμποροι, επαγγελματίες, επιχειρηματίες είναι ακόμα, μετά από μια δεκαετία και περισσότερο, εγκλωβισμένοι σε χρέη που είχαν αναληφθεί πολλά χρόνια πριν , έχουν αφεθεί, ή έχουν ρυθμιστεί και μετά έχουν ξαναγίνει ληξιπρόθεσμα. Κουβαλούν χρέη που συνεχώς αυξάνονται και δεν ξεμπερδεύουν με τίποτα. «Θέλω να ξεμπερδέψω, θέλω να ξεμπλέξω, δεν θέλω να αφήσω χρέη στα παιδιά μου» είναι μια πολύ συχνή φράση που ακούμε στα δικηγορικά γραφεία όσοι ασχολούμαστε με το αντικείμενο αυτό. Η αγωνία είναι λογική, το άγχος μέσα σε μια οικογένεια δικαιολογημένο, για να δούμε όμως μπορεί να γίνει αυτό;

Ο πτωχευτικός νόμος έχει ήδη ξεκινήσει και μπορούμε ήδη να αντλήσουμε συμπεράσματα για τη λειτουργία του. Και ενώ η πλατφόρμα ρύθμισης για τον εξωδικαστικό μηχανισμό, έως τώρα τουλάχιστον, δεν αποφέρει αποτελέσματα, αντιθέτως η πλατφόρμα και η διαδικασία της πτώχευσης προχωρά επιτυχώς με ολοένα και περισσότερες αιτήσεις να υποβάλλονται στα Ειρηνοδικεία

Όλο και περισσότεροι είναι οι πολίτες που αξιοποιούν τον πτωχευτικό νόμο και αποφασίζουν να υποβάλλουν αίτηση πτώχευσης θεωρώντας το σαν μια δεύτερη οικονομική ευκαιρία ζωής για αυτούς.

Ο νόμος 4738/2020 ο λεγόμενος πτωχευτικός νόμος έχει ξεκινήσει να εφαρμόζεται από τον Ιούνιο του 2021. Έχει περάσει λοιπόν ένα εξάμηνο, ένα αρκετά ικανό χρονικό διάστημα, ώστε να μπορούν να αρχίσουν τουλάχιστον να διαμορφώνονται κάποια συμπεράσματα, τουλάχιστον από δικηγόρους που ασχολούνται με τις υποθέσεις του πτωχευτικού νόμου και έχουν επαφή με τις εξελίξεις, αλλά και τις σκέψεις και την ψυχολογία των οφειλετών

Πραγματική περίπτωση από την δικαστηριακή πρακτική

Κατά την ενασχόλησή μου με τις υποθέσεις δανείων και υπερχρεωμένων πολιτών γνώρισα χιλιάδες (και δεν υπερβάλλω) οφειλέτες και δανειολήπτες που ζήτησαν τη νομική μου συμβουλή και αρωγή.

Ο νέος πτωχευτικός νόμος δίνει νέα πορεία στην πτώχευση φυσικών και νομικών προσώπων. Πολλές οι αλλαγές σε σχέση με τον παλαιότερο πτωχευτικό νόμο. Πλέον παρέχεται η δυνατότητα της διαγραφής όλων των χρεών προς οποιονδήποτε για φυσικά και νομικά πρόσωπα ή απλά για ιδιώτες και επιχειρήσεις με αντιστάθμισμα τη ρευστοποίηση της πτωχευτικής περιουσίας

Η πτώχευση ακόμα και ως άκουσμα, ακόμα και ως λέξη προκαλεί αρνητικά συναισθήματα. Είναι συνώνυμο με την οικονομική αποτυχία ή καταστροφή. Πρόσφατα ξεκίνησε η εφαρμογή του πτωχευτικού νόμου στην Ελλάδα σε συμμόρφωση με κοινοτική οδηγία

Ο τίτλος του άρθρου κινεί το ενδιαφέρον. Το θέμα που θα αναπτυχθεί στο παρόν άρθρο, τα κόκκινα δάνεια και οι σειρές δανείων που δημιουργούνται κατά περιόδους απασχολεί τις κυβερνήσεις, αναλύεται από τους ειδικούς και «θυμώνει» τους δανειολήπτες. 

Τι ισχύει σήμερα – Υπάρχει προστασία

Ξεκίνησε λοιπόν η εφαρμογή του πτωχευτικού νόμου δηλαδή  του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών και της διαδικασίας της πτώχευσης. Όλοι, πιστωτές και ιδίως οφειλέτες, βρίσκονται σε στάση αναμονής περιμένοντας να δουν την εφαρμογή και τα αποτελέσματα του νόμου στην πράξη.

Την 1η Ιουνίου ξεκίνησε η εφαρμογή του πτωχευτικού νόμου 4738/2020. Ο νόμος αυτός έχει αφ ενός το σκέλος του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, τη διαδικασία της εξυγίανσης στα επόμενα άρθρα και τέλος τη δικαστική διαδικασία της πτώχευσης.

Κόκκινα δάνεια, πλειστηριασμοί, ληξιπρόθεσμες οφειλές, εκατομμύρια ευρώ δανείων σε εκκρεμότητα είναι θέματα που την τελευταία δεκαετία βρίσκονται στην πρώτη γραμμή της επικαιρότητας και του ενδιαφέροντος. Συνεχείς αλλαγές και εξελίξεις διαμορφώνονται γύρω από το ζήτημα του ιδιωτικού χρέους και πολλές φορές οι δανειολήπτες δεν καταλαβαίνουν τις εξελίξεις και τις αλλαγές του νομικού πλαισίου που τους αφορούν. Όλα γίνονται τυπικά σωστά μεν σύμφωνα με το νόμο, αλλά από την άλλη ένας πολίτης χωρίς νομικές ή οικονομικές γνώσεις μπορεί να δυσκολευτεί να παρακολουθήσει.

Το θέμα που παρουσιάζεται με το παρόν άρθρο δεν είναι μόνο νομικό, αλλά κυρίως κοινωνικό και ηθικό θα έλεγα. Γνώση που μπορεί ο μέσος πολίτης που δεν είναι νομικός να μην διαθέτει. Γνώση που θα έπρεπε να γνωρίζει, αφού το δίκαιο υπάρχει για τον άνθρωπο, για την κοινωνία και δεν βρίσκεται μακριά από τον άνθρωπο ή από την καταστάσεις που ταράσσουν το κοινωνικό σύνολο. Τον τελευταίο καιρό έχουμε γίνει  όλοι μας αποδέκτες ακουσμάτων, καταγγελιών και εμπειριών ατόμων  των οποίων έχει βάναυσα παραβιαστεί η ζωή τους, η τιμή τους, η αξιοπρέπειά τους και καθ ολοκληρία η προσωπικότητα τους. Τι είναι λοιπόν η προσωπικότητα για το δίκαιο, ποιο είναι το δικαίωμα στην προσωπικότητα, τι περιλαμβάνει και ποιες ρήτρες αποζημίωσης ενεργοποιούνται σε περίπτωση προσβολής αυτού του δικαιώματος της προσωπικότητας.

Το πλέον καυτό ζήτημα για τους δανειολήπτες με ληξιπρόθεσμες οφειλές είναι το ζήτημα των πλειστηριασμών της ακίνητης περιουσίας τους. Υπάρχουν ακόμα πολίτες που πιστεύουν ότι  προστατεύεται η κύρια κατοικία. Αυτή η  a priori προστασία έχει σταματήσει να υπάρχει από πολλά χρόνια. Προστασία από πλειστηριασμούς ακόμα και της κύριας κατοικίας δεν υπάρχει παρά μόνο με τα  νομικά μέσα άμυνας κατά του πλειστηριασμού.

Έχεις μια επιχείρηση που εξ αιτίας πολλών παραγόντων όπως η οικονομική κρίση της τελευταίας δεκαετίας, σε συνδυασμό με αρνητικές συγκυρίες (γιατί η τύχη πάντα είναι βασική παράμετρος) και ατυχείς επιχειρηματικές  αποφάσεις σε οδήγησαν σήμερα να βρίσκεσαι «φορτωμένος» με χρέη στην εφορία, ή σε ασφαλιστικά ταμεία, ή σε Τράπεζες ή και  σε όλους μαζί.

Η πληγή των κόκκινων δανείων είναι μια γνωστή πληγή που «αιμορραγεί» για  μια δεκαετία περίπου. Οι έως τώρα προσπάθειες από πλευράς Πολιτείας για κάποια μερίδα δανειοληπτών επέλυσε το πρόβλημα με τη χρήση του Νόμου Κατσέλη.

1 Ποιους αφορά ο πτωχευτικός νόμος;