Τ.τ.Ε. : Μειώθηκαν τον Οκτώβριο τα επιτόκια σε καταθέσεις και δάνεια

Μείωση εμφάνισαν τα επιτόκια των σημαντικότερων νέων καταθέσεων και δανείων τον Οκτώβριο του 2009, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζης Ελλάδος.   Ειδικότερα, αμετάβλητο παρέμεινε και το επιτόκιο στην κατηγορία των νέων καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος στο 2,08%.   

 

Η μείωση αυτή ήταν οριακή στην περίπτωση των καταθέσεων και περισσότερο έντονη στην περίπτωση των δανείων. Συγκεκριμένα, σημαντική πτώση κατέγραψαν τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια και των επιχειρηματικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος και για μεγάλα σχετικώς ποσά.  (βλ. Πίνακα 1)

Αναλυτικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας[1] από νοικοκυριά σημείωσε τον Οκτώβριο του 2009 μείωση κατά 5 μονάδες βάσης στο 0,43%. Το αντίστοιχο επιτόκιο για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο και διαμορφώθηκε στο 0,37%. Αμετάβλητο παρέμεινε και το επιτόκιο στην κατηγορία των νέων καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος στο 2,08%. Το μέσο επιτόκιο των νέων συμφωνιών επαναγοράς (repos) σημείωσε μικρή πτώση (κατά 3 μονάδες βάσης) στο 0,27%.

 

Όσον αφορά τα επιτόκια των χορηγήσεων, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις) σημείωσε σημαντική πτώση κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,20%.

 

Το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια σημείωσε οριακή μείωση τον Οκτώβριο του 2009 στο 5,79% από 5,82% το προηγούμενο μήνα.

 

Ουσιαστικά αμετάβλητο παρέμεινε το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για μέχρι και 1 έτος, και για μικρά σχετικώς ποσά (δάνεια μέχρι και 1 εκ. ευρώ), που διαμορφώθηκε στο 4,43% (Σεπτέμβριος 2009: 4,44%), ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο για μεγάλα σχετικώς ποσά (δάνεια άνω του 1 εκ. ευρώ) κατέγραψε σημαντική μείωση κατά 27 μονάδες βάσης στο 2,96%.

 

Μικρή μείωση (κατά 4 μονάδες βάσης) σημείωσε το μέσο επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος που διαμορφώθηκε στο 3,15%, καθώς και το μέσο επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο σταθερό για πάνω από 1 και μέχρι και 5 έτη που διαμορφώθηκε στο 4,71%.

 

Επισημαίνεται ότι κατά το τρέχον έτος σχεδόν το 75% του συνόλου των νέων στεγαστικών δανείων είναι δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος, δηλαδή σε ποσοστό υπερδιπλάσιο από ό,τι κατά το 2008 (περίπου 30%).

 

2. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ

 

Περαιτέρω μείωση σημείωσαν τον Οκτώβριο του 2009 τα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα των σημαντικότερων κατηγοριών καταθέσεων και δανείων, με εξαίρεση το επιτόκιο των δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις με διάρκεια άνω των 5 ετών, το οποίο παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο.  (βλ. Πίνακα 2)

 

 

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων από τα νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη, παρουσίασε πτώση κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε τον Οκτώβριο του 2009 στο 2,80% και το αντίστοιχο επιτόκιο για τις επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 1,76%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών σημείωσε πτώση (κατά 8 μονάδες βάσης) στο 4,04%, ενώ το επιτόκιο των μακροπρόθεσμων δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο και διαμορφώθηκε στο 4,24%.

 

Πίνακας 1: Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

		Δεκέμβριος 2007	Δεκέμβριος 2008	Αύγουστος  2009	Σεπτέμβριος 2009	Οκτώβριος 2009
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Μίας ημέρας από νοικοκυριά	1,23	1,24	0,50	0,48	0,43
	Μίας ημέρας από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις	1,05	0,96	0,40	0,38	0,37
	Νέες καταθέσεις από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος	4,52	5,36	2,24	2,08	2,08
	Νέες συμφωνίες επαναγοράς (repos)	3,76	2,52	0,34	0,30	0,27
ΔΑΝΕΙΑ	Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	14,47	14,83	14,33	14,31	14,20
	Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	7,56	7,13	5,83	5,82	5,79
	Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος:        -δάνεια μέχρι και 1 εκατ. ευρώ  -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ	6,83 5,79	6,18 5,07	4,41 3,22	4,44 3,23	4,43 2,96
	Νέα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος	4,76	4,92	3,27	3,19	3,15
	Νέα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο σταθερό άνω του ενός και έως 5 έτη	4,21	5,53	4,65	4,75	4,71

 

 

Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και  δανείων σε ευρώ

		Δεκέμβριος 2007	Δεκέμβριος 2008	Αύγουστος 2009	Σεπτέμβριος 2009	Οκτώβριος 2009
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη	4,38	5,35	2,99	2,90	2,80
	Από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη	4,49	5,13	1,95	1,83	1,76
ΔΑΝΕΙΑ	Στεγαστικά δάνεια με διάρκεια           άνω των 5 ετών	5,11	4,87	4,15	4,12	4,04
	Δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις με διάρκεια άνω των 5 ετών	6,24	6,11	4,29	4,23	4,24

---

[1] Αναφορικά με τους ορισμούς των διάφορων κατηγοριών των επιτοκίων και τη μέθοδο στάθμισής τους βλέπε τις «Μεθοδολογικές Παρατηρήσεις» στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος.