Eurobank: κέρδη 88 εκατ. ευρώ (β΄ τρίμηνο) χωρίς πράξεις

Στα 88 εκατ. ευρώ ανήλθαν τα καθαρά κέρδη μετά φόρων της Eurobank στο β΄ τρίμηνο του 2009, (169 εκατ. ευρώ α΄εξάμηνο) καταγράφοντας άνοδο 9% σε σύγκριση με το πρώτο τρίμηνο.     

Τα κέρδη του δεύτερου τρίμηνου στηρίχθηκαν αποκλειστικά σε οργανικά έσοδα καθώς αποτέλεσε στρατηγική της τράπεζας να μην ρευστοποιηθούν ομόλογα. έτσι τα έσοδα από χρηματοοικονομικές πράξεις (μετοχές, ομόλογα, συνάλλαγμα) ανήλθαν μόλις σε 18 εκατ. ευρώ έναντι 78 εκατ. ευρώ του α΄τρίμηνου.  Σε επίπεδο εξαμήνου τα καθαρά κέρδη του ομίλου διαμορφώθηκαν στα 169 εκατ. ευρώ, από τα 436 εκατ. ευρώ του α΄ εξαμήνου του 2008, με τις προβλέψεις να φτάνουν στα 550 εκατ. ευρώ, έναντι 263 εκατ. ευρώ πέρυσι, αυξημένες κατά 109,3%. Τα κέρδη προ προβλέψεων στο εξάμηνο διαμορφώθηκαν στα 751 εκατ. ευρώ, συγκριτικά με τα 820 εκατ. ευρώ πέρυσι.
Όπως επισημαίνεται σε σχετική ανακοίνωση ο όμιλος Eurobank εμφανίζει σαφώς βελτιωμένη εικόνα στο Β΄ τρίμηνο του 2009 σε σχέση με το α΄τρίμηνο του τρέχοντος έτους, παρά τις αρνητικές επιπτώσεις της παγκόσμιας οικονομικής ύφεσης, τις οποίες με χρονική υστέρηση υφίσταται η ελληνική οικονομία. Ο Όμιλος ενίσχυσε την οργανική κερδοφορία του μέσα από τη συνετή διαχείριση του ισολογισμού, την ανάπτυξη των εργασιών, την περαιτέρω κεφαλαιακή θωράκιση του, τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας και την ενίσχυση των μηχανισμών διαχείρισης κινδύνων. Ταυτόχρονα, η Τράπεζα συνεχίζει να συμβάλει στις προσπάθειες ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας και των οικονομιών των χωρών της «Νέας Ευρώπης» μέσα από τη στήριξη των νοικοκυριών και επιχειρήσεων, επιδεικνύοντας ευελιξία, προσαρμοστικότητα και κατανόηση για την ικανοποίηση των αναγκών τους και την αντιμετώπιση των όποιων πρόσκαιρων δυσκολιών τους. Μέσα σε αυτό το πλαίσιο, οι συνολικές νέες εκταμιεύσεις προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά στην Ελλάδα υπερέβησαν τα €6δισ. το Α΄ εξάμηνο του έτους.

Τα κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 7,2% και διαμορφώθηκαν σε €389 εκατ. το Β΄ τρίμηνο, από €363εκ. το Α΄ τρίμηνο του 2009. Τα οργανικά κέρδη (οργανικά έσοδα μείον δαπάνες μείον προβλέψεις) σχεδόν διπλασιάστηκαν και διαμορφώθηκαν σε €61εκ. το Β΄ τρίμηνο, από €33εκ. το Α΄ τρίμηνο. Τα κέρδη μετά από προβλέψεις, φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ανήλθαν σε €88εκ., από €81εκ. το Α’ τρίμηνο του τρέχοντος έτους, σημειώνοντας αύξηση κατά 8,8% σε τριμηνιαία βάση. Στην ανακοίνωση επισημαίνεται η υψηλή ποιότητα των κερδών, καθώς αυτά προέρχονται σε σημαντικό βαθμό από οργανικές και επαναλαμβανόμενες πηγές.

Συνοπτικά τα μεγέθη της Eurobank έχουν ως εξής:

- Διπλασιασμός οργανικών κερδών σε €61εκ. το Β΄ τρίμηνο, από €33εκ. το Α΄ τρίμηνο

- Αύξηση χορηγήσεων Ομίλου προς επιχειρήσεις κατά 7,1% και στεγαστικών δανείων κατά 10,3% σε ετήσια βάση 

- Συνολικές νέες εκταμιεύσεις προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά στην Ελλάδα άνω των €6δισ. το Α΄ εξάμηνο

- Ενίσχυση καταθέσεων κατά 7,3% σε ετήσια βάση 

- Περαιτέρω βελτίωση δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις στο 117%  από 120% το Α΄ τρίμηνο και 122% στο τέλος του 2008 

- Σημαντική ενίσχυση κεφαλαιακής επάρκειας:

• Αύξηση συνολικής επάρκειας σε 12,1% , από τις υψηλότερες στον κλάδο, από 10,4% στο τέλος του 2008
• Αύξηση δείκτη βασικών ιδίων κεφαλαίων (Total Tier I) σε 10,9%2 από 8,0% στο τέλος του 2008

- Μείωση λειτουργικών δαπανών Ομίλου κατά 6,7% σε ετήσια βάση

- Αύξηση προβλέψεων κατά 9,4% το Β΄ τρίμηνο για την περαιτέρω θωράκιση του Ομίλου λόγω της οικονομικής κρίσης 

- Άντληση €1,5δισ. από τις διεθνείς αγορές χωρίς την εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου για την περαιτέρω ενίσχυση της ρευστότητας και των κεφαλαίων του Ομίλου 

Αναλυτικά τα μεγέθη 

Έσοδα από Τόκους: Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση παρά την επιβράδυνση της πιστωτικής επέκτασης στην Ελλάδα και τη «Νέα Ευρώπη», συνέπεια της παγκόσμιας οικονομικής ύφεσης, τα έσοδα από τόκους του Ομίλου αυξήθηκαν σημαντικά κατά 8,5% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €590εκ. Τα έσοδα από τόκους που προέρχονται από τις δραστηριότητες στο εξωτερικό ανήλθαν σε €196εκ. και συνεισέφεραν κατά 33% στα συνολικά καθαρά έσοδα τόκων του Ομίλου. Η σταδιακή αποκλιμάκωση του υψηλού κόστους καταθέσεων αναμένεται να συμβάλει στην περαιτέρω θετική εξέλιξη των εσόδων από τόκους τα επόμενα τρίμηνα. Επιπρόσθετα, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (έσοδα τόκων προς μέσο ενεργητικό) βελτιώθηκε σε 2,8% το Β΄ τρίμηνο, από 2,7% το Α΄ τρίμηνο του τρέχοντος έτους. 

Έσοδα από Αμοιβές και Προμήθειες: Σύμφωνα με την ίδια ανακοίνωση τα Συνολικά Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες κατέγραψαν αξιοσημείωτη αύξηση σε σχέση με το Α΄ τρίμηνο, κυρίως λόγω της ανάκαμψης των εσόδων προμηθειών από τις κεφαλαιαγορές. Ειδικότερα, σημειώνεται ότι τα έσοδα προμηθειών από τις κεφαλαιαγορές ενισχύθηκαν κατά 43,2% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €22εκ., ενώ τα συνολικά έσοδα από τραπεζικές εργασίες αυξήθηκαν κατά 7,8% και ανήλθαν σε €102εκ. Περιλαμβανομένων και των εσόδων προμηθειών από ασφαλιστικές και λοιπές μη τραπεζικές εργασίες, τα συνολικά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες διαμορφώθηκαν σε €120εκ., παρουσιάζοντας τριμηνιαία αύξηση κατά 6,5%. Τα συνολικά έσοδα προμηθειών από τη «Νέα Ευρώπη» ανήλθαν σε €39εκ. και συνεισέφεραν κατά 32% στα συνολικά έσοδα προμηθειών του Ομίλου. 
 
Λειτουργικές Δαπάνες και Αποτελεσματικότητα: Ο περιορισμός του λειτουργικού κόστους συνεχίστηκε με απόλυτη επιτυχία το Β΄ τρίμηνο του 2009. Ειδικότερα, οι συνολικές δαπάνες του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε €363εκ. και παρέμειναν στα επίπεδα του Α΄ τριμήνου, ενώ σε σχέση με το περυσινό Β’ τρίμηνο ήταν μειωμένες κατά 9,7%. Οι συνολικές δαπάνες το Α’ εξάμηνο του 2009 διαμορφώθηκαν σε €725εκ., καταγράφοντας αξιοσημείωτη πτώση κατά 6,7% έναντι του αντίστοιχου εξαμήνου του 2008. Οι επιδόσεις αυτές είναι προς τη σωστή κατεύθυνση για να επιτευχθεί ο στόχος μείωσης των συνολικών λειτουργικών δαπανών κατά 5% το 2009.

Η ενίσχυση των εσόδων και η συγκράτηση του κόστους είχαν ως συνέπεια τη βελτίωση του δείκτη αποτελεσματικότητας (κόστος προς έσοδα) στο 48,3% το Β΄ τρίμηνο, σε σχέση με 50% το Α΄ τρίμηνο του 2009. Στο τέλος του Α΄ εξαμήνου ο δείκτης αποτελεσματικότητας για τον Όμιλο διαμορφώθηκε σε 49,1%. 

Κέρδη προ Προβλέψεων: Όπως τονίζεται στην ανακοίνωση η βελτίωση της αποτελεσματικότητας του Ομίλου αποτυπώνεται και στην αύξηση των προ προβλέψεων κερδών κατά 7,2% σε €389εκ. το Β΄ τρίμηνο, από €363εκ. το αμέσως προηγούμενο τρίμηνο του 2009.  Η αύξηση των κερδών αυτών αντανακλά την ενίσχυση των εσόδων από τόκους και προμήθειες και τον αποτελεσματικό έλεγχο των λειτουργικών δαπανών και επετεύχθη παρά τη μείωση των μη οργανικών εσόδων σε τριμηνιαία βάση. 

Προβλέψεις Επισφαλών Απαιτήσεων: Σε ένα περιβάλλον ύφεσης για την παγκόσμια οικονομία και αύξησης των επισφαλών απαιτήσεων, ο Όμιλος Eurobank EFG θωράκισε περαιτέρω τον ισολογισμό του το Β΄ τρίμηνο, αυξάνοντας τις προβλέψεις. Ειδικότερα, οι προβλέψεις έναντι πιστωτικών κινδύνων αυξήθηκαν κατά 9,4% και διαμορφώθηκαν σε €287εκ. το Β΄ τρίμηνο, από €263εκ. το Α΄ τρίμηνο, αποτελώντας το 1,98% των μέσων χορηγήσεων το Α΄ εξάμηνο του 2009. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν σε 4,1% του συνόλου των χορηγήσεων, από 3,2% το προηγούμενο τρίμηνο και καλύπτονται κατά 66% από τις σωρευτικές προβλέψεις του Ομίλου (ή 120% εάν ληφθούν υπόψη οι εξασφαλίσεις των δανείων). 

Κεφαλαιακή Επάρκεια: Η κεφαλαιακή θέση του Ομίλου βελτιώθηκε σημαντικά το Β΄ τρίμηνο του 2009. Ειδικότερα, ο δείκτης βασικών ιδίων κεφαλαίων (Total Tier Ι) αυξήθηκε σε 10,2% στο τέλος του εξαμήνου, από 9,9% το Α΄ τρίμηνο και 8,0% στο τέλος του 2008, ενώ βελτιώθηκε περαιτέρω σε 10,9% τον Ιούλιο μετά την επιτυχημένη διάθεση στην αγορά υβριδικών κεφαλαίων ύψους €300εκ. Αντίστοιχα, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου αυξήθηκε σημαντικά σε 12,1% τον Ιούλιο, από 11,3% το Α’ τρίμηνο του έτους και 10,4% στο τέλος του 2008, και είναι από τους υψηλότερους στον κλάδο.
 
Χορηγήσεις: Οι χορηγήσεις του Ομίλου το Β΄ τρίμηνο του έτους παρέμειναν περίπου στα επίπεδα του Α΄ τριμήνου (4,9% αύξηση σε ετήσια βάση), ως αποτέλεσμα της γενικότερης επιβράδυνσης της πιστωτικής ζήτησης στην Ελλάδα και τη «Νέα Ευρώπη», απόρροια της διεθνούς οικονομικής ύφεσης. Χωρίς τις συναλλαγματικές διαφορές και τις διαγραφές δανείων οι χορηγήσεις του Ομίλου αυξήθηκαν κατά €380εκ. το Β΄ τρίμηνο του 2009 έναντι του Α΄ τριμήνου. Τα υπόλοιπα χορηγήσεων ανήλθαν σε €56,4δισ. στο τέλος Ιουνίου, με τις χορηγήσεις προς επιχειρήσεις και τα στεγαστικά δάνεια να ενισχύονται κατά 7,1% και 10,3% αντίστοιχα σε ετήσια βάση.

Εξάλλου, τονίζεται ότι στη δύσκολη συγκυρία που διανύουμε ο Όμιλος στηρίζει έμπρακτα τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά, επιδεικνύοντας ευελιξία και προσαρμοστικότητα. Οι συνολικές εκταμιεύσεις δανείων προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά υπερέβησαν τα €6δισ. το Α΄ εξάμηνο. Για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις αλλά και τους ελεύθερους επαγγελματίες, η Eurobank EFG έχει προωθήσει ενεργά χρηματοδοτήσεις στο πλαίσιο του ΤΕΜΠΜΕ προς 5.400 και πλέον δικαιούχους. Πέραν αυτών, η Τράπεζα έχει αναλάβει σημαντικές πρωτοβουλίες στο πλαίσιο των προγραμμάτων ΕΣΠΑ, διευρύνει τη συνεργασία με την ΕΤΕπ, ενώ πρωτοπορεί και στην αξιοποίηση των συμπράξεων Δημόσιου και ιδιωτικού τομέα.