Τράπεζα Πειραιώς : Χαμηλότερα κέρδη – περισσότερα δάνεια

Ο πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς κ. Μιχάλης Σάλλας

Υποχώρηση 63% σημείωσαν τα καθαρά κέρδη του ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς στο α’ τρίμηνο του 2009, μετά την επιβάρυνση από υψηλές προβλέψεις ύψους 81 εκατ. ευρώ, διπλάσιες έναντι του περυσινού τριμήνου, «στο πλαίσιο της πολιτικής της τράπεζας για προσαρμογή στα δεδομένα του οικονομικού περιβάλλοντος». Συγκεκριμένα, τα καθαρά κέρδη του ομίλου διαμορφώθηκαν στα 52 εκατ. ευρώ, έναντι 139 εκατ. ευρώ στο α’ τρίμηνο του 2008.

Ωστόσο, στην ανακοίνωση της τράπεζας υπογραμμίζεται πως στα επόμενα τρίμηνα της τρέχουσας χρονιάς αναμένεται βελτίωση από την ομαλοποίηση του κόστους των καταθέσεων και την αύξηση των εργασιών.

Σε ό,τι αφορά τα καθαρά κέρδη προ φόρων και προβλέψεων ύψους 149 εκατ. ευρώ που παρουσίασε η Τράπεζα Πειραιώς για το α΄ τρίμηνο του 2009, σημείωσε μείωση 61% έναντι του αντίστοιχου περυσινού διαστήματος (219 εκατ. ευρώ). Η μείωση ήταν μικρότερη της αναμενόμενης, καθώς η μέση εκτίμηση των αναλυτών ανέφερε μείωση κερδών κατά 73%.  Η μείωση αποδίδεται κυρίως στην επιβάρυνση από τη σημαντική αύξηση του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων, το οποίο ωστόσο αποκλιμακώνεται σταδιακά, στα μειωμένα έσοδα μειωμένων από τις δραστηριότητες στο real estate, στο διπλασιασμό των προβλέψεων έναντι του αντίστοιχου περυσινού τριμήνου (€81 εκατ. έναντι €42 εκατ. που αντιστοιχούν σε 83 μ.β. προς το μέσο όρο δανείων έναντι 52 μ.β. 1ο 3μηνο ’08).

Ειδικότερα τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στους μετόχους ανήλθαν σε 52 εκατ. ευρώ έναντι 139 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο του 2008.

Καθαρά έντοκα έσοδα €255 εκατ. έναντι €266 εκατ. το 1ο 3μηνο ’08.

• Καθαροί τόκοι και προμήθειες εμπορικής τραπεζικής συνιστούν το 85% των καθαρών εσόδων.
• Σημαντική συγκράτηση του ρυθμού αύξησης του λειτουργικού κόστους στο 4% έναντι ρυθμού 24% το αντίστοιχο τρίμηνο του προηγούμενου έτους.

Ποιότητα ενεργητικού και υψηλή ρευστότητα

Αναφερόμενος στα αποτελέσματα ο πρόεδρος της Τραπέζης Πειραιώς κ. Μιχάλης Σάλλας επισήμανε τα εξής: «Ποιότητα ενεργητικού, επάρκεια κεφαλαίων, υψηλή ρευστότητα, σημαντική συγκράτηση δαπανών ήταν οι προτεραιότητές μας για το α΄ τρίμηνο 2009, με σκοπό την περαιτέρω θωράκιση της τράπεζας. Επίσης, προτεραιότητα ήταν η εξυπηρέτηση και στήριξη της πελατείας μας. Οι προσπάθειές μας απέδωσαν.

Καθώς εμφανίζονται τα πρώτα σημάδια ανάκαμψης της εμπιστοσύνης στην παγκόσμια οικονομία, ομαλοποιούνται σταδιακά οι αγορές χρήματος και κεφαλαίου και εκλογικεύεται η διαμόρφωση των επιτοκίων. Το γεγονός αυτό οδηγεί στην εκτίμηση ότι τα επόμενα τρίμηνα θα είναι καλύτερα από πλευράς αποτελεσμάτων».

Τα κύρια μεγέθη της τράπεζας έχουν ως εξής:

• Σύνολο ενεργητικού €54 δισ., +11% σε ετήσια βάση.
• Δείκτης «χορηγήσεις / καταθέσεις» στο 112% χωρίς τις τιτλοποιήσεις.
• Περαιτέρω ενίσχυση ρευστότητας μέσω δύο νέων τιτλοποιήσεων δανείων (Απρίλιος ’09 €725 εκατ. καταναλωτικά, Μάιος ’09 €900 εκατ. επιχειρηματικά).
• Μη εξυπηρετούμενα δάνεια > 180 ημέρες στο 2,2% με δείκτη κάλυψης από προβλέψεις στο 88%. Σύνολο δανείων σε καθυστέρηση > 90 ημέρες (ΔΠΧΠ 7) στο 4,1%, με δείκτη κάλυψης από προβλέψεις στο 48%, ενώ με τις εμπράγματες εξασφαλίσεις η κάλυψη διαμορφώνεται στο 107%.
• Δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας 10,0% (ε) με Tier I 8,1% (ε), ενώ με την ολοκλήρωση της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου €370 εκατ. μέσω έκδοσης προνομιούχων μετοχών υπέρ ελληνικού Δημοσίου, ο συνολικός δείκτης διαμορφώνεται σε 10,9% με Tier I 9,0%. Τα ίδια κεφάλαια του ομίλου αυξήθηκαν ελαφρά έναντι του Δεκ.’08 στα €3,1 δισ.
• Δείκτης ιδίων κεφαλαίων αφαιρουμένων των άυλων στοιχείων (tangible equity) προς το σύνολο του ενσώματου ενεργητικού στο 5,1%, από τους υψηλότερους στην Ευρώπη (μέσος όρος Ευρωζώνης στο 2,5% στο τέλος του 2008 -πηγή ΔΝΤ).

Οι καταθέσεις μαζί με τα ομόλογα λιανικής στο τέλος Μαρτίου 2009 διαμορφώθηκαν σε €31,0 δισ, αυξήθηκαν δηλαδή κατά 14% σε ετήσια βάση, βελτιώνοντας το δείκτη «δανείων προς καταθέσεις» εξαιρουμένων των τιτλοποιήσεων στο 112% από 117% ένα χρόνο πριν.

• Στην Ελλάδα οι καταθέσεις ανήλθαν σε €26,2 δισ. ενισχυμένες κατά 13% σε ετήσια βάση έναντι ρυθμού 10% της ελληνικής αγοράς.
• Στο εξωτερικό οι καταθέσεις σημείωσαν ετήσια αύξηση 22% ανερχόμενες σε €4,8 δισ.

Ο ετήσιος ρυθμός ανόδου των χορηγήσεων διαμορφώθηκε στο +14%, με το υπόλοιπό τους να ανέρχεται σε €38,6 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2009.

Οι χορηγήσεις από τις θυγατρικές στο εξωτερικό αυξήθηκαν κατά 22%, ανερχόμενες σε €6,2 δισ.

• Ανά πελατειακή κατηγορία, στο τέλος του Μαρτίου 2009:
• τα δάνεια μεσαίων-μικρών επιχειρήσεων αυξήθηκαν 19% ετησίως, ενώ τα δάνεια προς μεγάλες επιχειρήσεις 11%,
• τα δάνεια προς ιδιώτες σημείωσαν άνοδο 9% σε ετήσια βάση (9% τα στεγαστικά, 10% τα καταναλωτικά),
• τα δάνεια προς μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις αντιπροσωπεύουν το 48% των χορηγήσεων, προς ιδιώτες το 30% και προς μεγάλες επιχειρήσεις το 22%.