Τράπεζα Κύπρου : Με κέρδη 506 εκατ. ξεπέρασε τις εκτιμήσεις των αναλυτών

Με κέρδη μετά τη φορολογία στα 506 εκατ. ευρώ, υψηλότερα των μέσων εκτιμήσεων των αναλυτών (τα τοποθετούσαν στα 490 εκατ. ευρώ) και με αύξηση 4% σε σχέση με πέρυσι (485 εκατ. ευρώ) έκλεισε το 2008 για την Τράπεζα Κύπρου, η επίδοση της οποίας ήταν ανώτερη των εκτιμήσεων των αναλυτών. 

Για το 2009 η διοίκηση του ομίλου αναμένει κέρδη μετά από φόρους μεταξύ των 300 - 400 εκατ. ευρώ. 

 Η συνετή πιστοδοτική πολιτική που ακολουθεί το Συγκρότημα, η επιλεκτική ανάπτυξη των εργασιών του στις νέες αγορές, η μη έκθεση σε επενδυτικά προϊόντα υψηλού κινδύνου και η περιορισμένη εξάρτηση από χρηματοδότηση μέσω της διατραπεζικής αγοράς και έκδοσης πιστωτικών τίτλων αποτελούν την αιχμή του δόρατος για την αποτελεσματική θωράκιση του Συγκροτήματος στη χρηματοπιστωτική κρίση που διανύει η παγκόσμια οικονομία αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση.

Τα κέρδη μετά τη φορολογία για το έτος συμπεριλαμβάνουν κέρδη της τάξης των €90 εκατ. τα οποία προέκυψαν σε μεγάλο βαθμό από συναλλαγές κάλυψης συναλλαγματικού κινδύνου. 

Το συνολικό ύψος των δανείων του Συγκροτήματος το 2008 ανήλθε σε €25,1 δισ. αυξημένο κατά 29% σε σχέση με το 2007. Το σύνολο των δανείων του Συγκροτήματος στην Κύπρο και την Ελλάδα σημείωσε ετήσια αύξηση 25% και 22% αντίστοιχα.

Oι καταθέσεις του Συγκροτήματος διαμορφώθηκαν σε €27,9 δισ. έναντι €25,2 δισ. το 2007, σημειώνοντας αύξηση 11%. Το σύνολο των καταθέσεων του Συγκροτήματος στην Κύπρο και την Ελλάδα σημείωσε ετήσια αύξηση 1% και 19% αντίστοιχα.

Παράλληλα επισημαίνεται ότι η ισχυρή ρευστότητα του Συγκροτήματος με δείκτη δανείων προς καταθέσεις 90% και η περιορισμένη εξάρτηση του Συγκροτήματος από χρηματοδότηση μέσω της διατραπεζικής αγοράς και έκδοσης πιστωτικών τίτλων (13%), αποτελούν στρατηγικό πλεονέκτημα στις τρέχουσες δυσμενείς συνθήκες ρευστότητας που επικρατούν στις διεθνείς αγορές χρήματος.

Παρά τη δυναμική επέκταση των εργασιών του Συγκροτήματος, η ποιότητα χαρτοφυλακίου δανείων συνέχισε να βελτιώνεται με τον σχετικό δείκτη να μειώνεται στο 3,7% σε σχέση με 3,8% στις 31 Δεκεμβρίου 2007.

Η χρέωση για προβλέψεις για απομείωση δανείων συγκρατήθηκε στο 0,4% (2007: 0,3%) των συνολικών δανείων, αντικατοπτρίζοντας τόσο την καλή ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου του Συγκροτήματος, όσο και το πολύ ικανοποιητικό επίπεδο των σωρευμένων προβλέψεων, το οποίο περιλαμβάνει σωρευμένη πρόβλεψη για απομείωση σε συλλογική βάση (collective provision) της τάξης του 1% των συνολικών δανείων.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος με βάση τις αρχές Βασιλείας II εκτιμάται σε 11,3% και ο δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων σε 7,3%.

Θετική συνεισφορά στα κέρδη από Uniastrum Bank

Τα καθαρά κέρδη της ρωσικής τράπεζας Uniastrum για το έτος 2008 ανήλθαν σε €16 εκατ. (RUB 602 εκατ.). Η συνεισφορά της Uniastrum στα συνολικά κέρδη του Συγκροτήματος για το 2008 ανέρχεται σε €5 εκατ., καθώς ενοποιηθήκαν μόνο τα κέρδη της Uniastrum για τους τελευταίους 2 μήνες του 2008.  

 Οι χορηγήσεις της Uniastrum ανήλθαν στο τέλος του χρόνου σε €875 εκατ. (RUB 36,1 δισ.), σημειώνοντας ετήσια αύξηση 2%. Κατά τους τελευταίους τρεις μήνες το Συγκρότημα έχει εμβολιάσει την Uniastrum με τη συνετή πολιτική του σε θέματα πιστωτικού κινδύνου και εντός του πρώτου τριμήνου του 2009 θα αρχίσει προσεκτικά την ανάπτυξη εργασιών.  Η Uniastrum διέθετε στο τέλος του 2008 υψηλό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (17% με βάση τους κανόνες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας), ο οποίος μπορεί να στηρίξει την άμεση επέκταση του δανειακού χαρτοφυλακίου.

Παράλληλα αναφέρεται ότι ιδιαίτερα θετικά εξελίσσεται η ρευστότητα της Uniastrum, με τις καταθέσεις της  να διαμορφώνονται σε €890 εκατ. (RUB 36,8 δισ.) στις 31 Δεκεμβρίου 2008, σημειώνοντας μείωση 4% από τις 31 Δεκεμβρίου 2007.  Σε σχέση με τις 31 Οκτωβρίου 2008, οι καταθέσεις σημείωσαν αύξηση 9%, γεγονός που υπογραμμίζει την αυξανόμενη πελατειακή εμπιστοσύνη με την οποία περιβάλλεται η Uniastrum μετά την εξαγορά της από την Τράπεζα Κύπρου. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις της Uniastrum ανέρχεται σε 98%. 

Ένδειξη κερδοφορίας για το 2009

Οι στρατηγικές προτεραιότητες του Συγκροτήματος για το έτος 2009 επικεντρώνονται στη διατήρηση της ισχυρής ρευστότητας του Συγκροτήματος, την ενίσχυση της κεφαλαιουχικής επάρκειας, την αύξηση της αποτελεσματικότητας και του περιορισμού των εξόδων, την πειθαρχημένη ανάπτυξη εργασιών σε Ρωσία, Ουκρανία και Ρουμανία και την αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων. 

Στην ανακοίνωση της Τράπεζας Κύπρου επισημαίνεται ότι ο ακριβής καθορισμός στόχου καθίσταται εξαιρετικά δύσκολος λαμβάνοντας υπόψη τις συνεχείς αναθεωρήσεις των προβλέψεων του ρυθμού ανάπτυξης της οικονομικής δραστηριότητας, τα μεταβαλλόμενα επιτόκια και το ύψος τους στην Κύπρο και την Ελλάδα, καθώς και την αστάθεια στις διεθνείς αγορές.  Όσον αφορά τις προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις, γίνεται παραδοχή για περαιτέρω αύξηση της ετήσιας χρέωσης ενόψει πιθανής επιδείνωσης του οικονομικού περιβάλλοντος στις αγορές που δραστηριοποιείται το Συγκρότημα.  Με βάση τα πιο πάνω το Συγκρότημα εκτιμά ότι τα καθαρά κέρδη του Συγκροτήματος μετά τη φορολογία για το 2009 αναμένεται να κυμανθούν μεταξύ €300 εκατ. και €400 εκατ. 

Ειδικότερα για την κερδοφορία του Συγκροτήματος στις νέες αγορές, το Συγκρότημα αναμένει θετική συνεισφορά στα κέρδη από όλες τις αγορές με σημαντικότερη τη συμβολή της Uniastrum Bank. Τα κέρδη της Uniastrum για το έτος 2009 αναμένεται να ανέλθουν περίπου σε €25 εκατ