Κάτω από 3%, πλέον, τα επιτόκια στις προθεσμιακές

Στις παλιές, αλλά όχι καλές, εποχές ξαναγύρισαν τα επίπεδα των καταθετικών επιτοκίων, αποτέλεσμα των διαδοχικών μειώσεων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και της σταδιακής εξομάλυνσης της λειτουργίας των αγορών χρήματος.   

Με το βασικό επιτόκιο παρέμβασης του ευρώ στο 1,25% και το euribor να κινείται μεταξύ 1,076% (διάρκειας 1 μήνα) και 1,479% (διάρκειας 3μηνών) οι τράπεζες επανέφεραν τα επιτόκια των καταθέσεων στα προ της κρίσης επίπεδα.  

Σήμερα, τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων για διάρκεια από 3 -12 μήνες κινούνται κάτω του 3%.  

Η πλειοψηφία των μεγάλων τραπεζών ανανεώνει προθεσμιακές καταθέσεις που λήγουν αυτή την περίοδο με επιτόκια της τάξεως του 2,50% - 2,75% για 6 μήνες έως ένα χρόνο.  

Σημειώνεται ότι οι καταθέσεις που λήγουν τώρα, είχαν στην προηγούμενη περίοδο αποδόσεις άνω του 4,5% και μπορεί να έφθαναν μέχρι 5% περίπου για ποσά μέχρι 100.000 ευρώ 

Κατά περίπτωση και για ιδιαίτερα υψηλά ποσά, γίνονται κατ΄ ιδίαν διαπραγματεύσεις με τους πελάτες που μπορεί να πετύχουν λίγο υψηλότερες αλλά σε καμιά περίπτωση θεαματικές αποδόσεις.  

Αντίστοιχα τα επιτόκια ταμιευτηρίου επανέρχονται επίσης στα γνωστά πολύ χαμηλά επίπεδα, με εξαίρεση τα ειδικά προγράμματα ταμιευτηρίου που προσφέρουν λίγο καλύτερη απόδοση εφόσον υπόκεινται σε μικρούς περιοριστικούς όρους αναλήψεων ανά μήνα.  

Αυτό ήταν και το ζητούμενο για τις τράπεζες, οι οποίες προκειμένου να αντλήσουν ρευστότητα είχαν φθάσει να προσφέρουν επιτόκια μέχρι και 8% στις μεγάλες καταθέσεις.  

Τα νέα επίπεδα επιτοκίων επιτρέπουν στις τράπεζες τη μείωση του σημαντικού κόστους πρόσκτησης καταθέσεων και διασφάλισης ρευστότητας και ταυτόχρονα τους δίνουν τη δυνατότητα να βελτιώσουν τα δικά τους περιθώρια κέρδους, δεδομένου ότι τα spreads των επιτοκίων χορηγήσεων, παρ’ ότι μειώθηκαν σημαντικά το τελευταίο διάστημα, εν τούτοις εξακολουθούν να έχουν σημαντική απόκλιση από τα τις αποδόσεις των καταθέσεων.

Για παράδειγμα τα spreads που χρεώνονται στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σήμερα κυμαίνονται γύρω στο 1,50% έως 2% περίπου με δυνατότητα μικρής βελτίωσης της τάξεως των 0,20% -0,30%.  

Αυτό σημαίνει ότι ένα στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο βασιζόμενο στο euribor 3μηνών,  τιμολογείται με τελικό επιτόκιο γύρω στο 3,5% - 4%, δηλαδή τουλάχιστον μία μονάδα υψηλότερα από το επιτόκιο της προθεσμιακής κατάθεσης.