Πώς θα κάνετε το πρώτο βήμα στις επενδύσεις

Sponsored Content

Η καθημερινότητα όλων μας το τελευταίο διάστημα περιλαμβάνει ποικίλα συναισθήματα, όπως προβληματισμός και αβεβαιότητα λόγω της κατάστασης. Σίγουρα, η συγκυρία είναι πρωτόγνωρη, αυτό ωστόσο δε σημαίνει ότι δεν πρέπει να βλέπετε μπροστά. Ίσως μάλιστα το να διατηρήσετε τους χρηματοοικονομικούς στόχους που είχατε πριν την πανδημία (και, γιατί όχι, να ενισχύσετε τις προσπάθειές σας να τους πετύχετε) να είναι η λύση, καθώς, τελικά, το να βλέπετε “δύο βήματα” μπροστά μπορεί να σας κάνει να νιώσετε αυτή την κανονικότητα που σας έχει λείψει. Μπορείτε να συνεχίσετε να σκέφτεστε τους τρόπους για να εξασφαλίσετε ένα κεφάλαιο για τις σπουδές των παιδιών σας ή μία καλύτερη ζωή στα χρόνια της σύνταξης. Έτσι, το να επενδύσετε, παραμένει πάντα μια επιλογή, ακόμη και στους καιρούς που διανύουμε και μπορεί να συμπεριληφθεί στο σχεδιασμό σας για τη διαχείριση των χρημάτων σας.

Τι πρέπει να προσέξετε δημιουργώντας το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο
Η δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου είναι μία απόφαση που μπορεί να σας προσφέρει τους τρόπους να διεκδικήσετε ευκαιρίες και να κυνηγήσετε τους στόχους σας. Ωστόσο, υπάρχουν κάποια στοιχεία στα οποία πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη βαρύτητα και προσοχή. Υπάρχουν κάποιες έννοιες-κλειδιά που πρέπει να γνωρίζετε ή, με άλλα λόγια, κάποιες επενδυτικές αρχές που πρέπει να ακολουθήσετε.

Αρχικά, πρέπει να εξετάσετε ποιες είναι οι επιλογές σας, καθώς μπορείτε, να πραγματοποιήσετε μία επένδυση αγοράζοντας για παράδειγμα κάποιο ακίνητο ή επενδύοντας σε μετοχές, ομόλογα ή και σε αμοιβαία κεφάλαια. Η τελευταία επιλογή, τα αμοιβαία κεφάλαια, αφορά στη συγκέντρωση κεφαλαίων από μεγάλο αριθμό αποταμιευτών τα οποία τοποθετούνται σε χαρτοφυλάκια που διαχειρίζεται εταιρεία για λογαριασμό όλων των μεριδιούχων. Πρόκειται για μία λύση που είναι ελκυστική για τους περισσότερους επενδυτές, καθώς αποτελεί μία επιλογή με χαμηλότερο ρίσκο από τις χρηματιστηριακές επιλογές, αλλά και δυνητικά υψηλότερη απόδοση από τις προθεσμιακές καταθέσεις, των οποίων το επιτόκιο πλέον, έχει σχεδόν εκμηδενιστεί.

Μεγάλη σημασία παίζει και η διασπορά που πρέπει να υπάρχει στις επενδύσεις σας. Και αυτό γιατί, ουσιαστικά, όσο μικρότερη είναι η διασπορά του χαρτοφυλακίου σας, τόσο πιο ευάλωτο εμφανίζεται στις απότομες μεταβολές της αγοράς. Μία εκτεταμένη διασπορά πρέπει να περιλαμβάνει διαφορετικές κατηγορίες επένδυσης (που μπορεί να είναι μετρητά, ομόλογα, μετοχές και μικτές στρατηγικές), καθώς και άλλες επιλογές, όπως οι επενδύσεις σε διαφορετικές γεωγραφικές περιοχές αλλά και διαφορετικούς κλάδους οικονομικής δραστηριότητας π.χ. η βιομηχανία ή οι τράπεζες. Με αυτό τον τρόπο, μειώνετε το ρίσκο που διατρέχουν τα χρήματά σας από το ενδεχόμενο απότομων διακυμάνσεων οι οποίες συμβαίνουν σε συγκεκριμένους κλάδους της αγοράς.

Μία έννοια που επίσης παίζει σημαντικό ρόλο είναι ο χρονικός ορίζοντας που θα πρέπει να έχει τεθεί ώστε να μπορούν να ωριμάσουν οι επενδύσεις σας. Η εμπειρία αναφέρει ότι πρέπει να υφίσταται ικανός χρονικός ορίζοντας - που, σε πολλές περιπτώσεις, δεν πρέπει να είναι μικρότερος των πέντε ετών - ώστε να υπάρχει ο χρόνος να εξομαλυνθούν οι διακυμάνσεις που συμβαίνουν διαρκώς στις αγορές.,Ο χρονικός ορίζοντας που θα επιλέξετε για τις επενδύσεις σας σχετίζεται και με άλλα στοιχεία όπως π.χ. την ηλικία ή το στάδιο ζωής που βρίσκεστε. Έτσι, ανάλογα με το στάδιο ζωής που βρίσκεστε και τους χρηματοοικονομικούς στόχους που έχετε θέσει, προσδιορίζεται αντίστοιχα και ο χρονικός ορίζοντας της επένδυσής σας.
Βέβαια, το χαρτοφυλάκιό σας πρέπει να ακολουθεί και τις εξατομικευμένες ανάγκες σας, ανάλογα με το επίπεδο κινδύνου που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε σε μία επένδυσή σας (μικρότερο ή μεγαλύτερο), συνυπολογίζοντας και άλλα στοιχεία όπως το εισόδημά σας ή την οικογενειακή σας κατάσταση.

Μια ακόμα εναλλακτική που θα μπορούσατε να διερευνήσετε, είναι η τακτική καταβολή ποσών σε μια επένδυση. Αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να τοποθετήσετε από την αρχή κάποιο μεγάλο ποσό στην επένδυσή σας. Μπορείτε σταδιακά, ανάλογα πάντα και με το τι απαιτείται από τα διαθέσιμά σας για την κάλυψη των εξόδων σας, να τοποθετείτε σε τακτά χρονικά διαστήματα σε μια επένδυση, μέρος του εισοδήματός σας που δεν ξοδεύεται για τη μηνιαία κάλυψη των εξόδων σας.

Η καλύτερη επένδυση είναι η γνώση

Φυσικά, η βοήθεια από εξειδικευμένους επαγγελματίες που διαθέτουν την εμπειρία αλλά και την τεχνογνωσία να λύσουν κάθε απορία σας, αλλά και να σας κατατοπίσουν ώστε να εντοπίσετε τις καταλληλότερες επιλογές για εσάς, είναι κάτι απαραίτητο ξεκινώντας να επενδύετε. Ένας Personal Banker πιστοποιημένος από την Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να συζητήσει μαζί σας όλες τις ανάγκες, τις επιφυλάξεις και τις προσδοκίες σας, καθώς και να σας ενημερώσει για ό,τι χρειάζεται, ώστε να αποφύγετε λανθασμένες κινήσεις λόγω έλλειψης γνώσης ή πείρας. Γνωρίζει πώς λειτουργούν οι εγχώριες και διεθνείς αγορές, σας ενημερώνει για τις προοπτικές που προσφέρει κάθε επενδυτικό προϊόν και σας στηρίζει ώστε να κάνετε κάθε στιγμή τις επιλογές που ταιριάζουν με τις ανάγκες σας.

Έχοντας αρωγό το στέλεχος που σας εξυπηρετεί στην Τράπεζά σας, μπορείτε να καθορίσετε τους επενδυτικούς σας στόχους, τα ποσά και τον χρονικό ορίζοντα της επένδυσής σας, αλλά και να προσδιορίσετε το επενδυτικό σας προφίλ καθώς και το ρίσκο που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε κάθε χρονική στιγμή. Θα σας κατατοπίσει σχετικά με τις διαθέσιμες επιλογές διαφορετικών κατηγοριών επενδυτικών προϊόντων που μπορούν να διαμορφώσουν το χαρτοφυλάκιό σας και θα σας παρουσιάσει αναλυτικά τις επενδυτικές λύσεις που ταιριάζουν στο προφίλ σας. Πέρα από όλα αυτά βέβαια, η τράπεζά σας και ο Personal Banker σας θα μείνουν δίπλα σας και σε όλη τη διάρκεια της επένδυσης, παρακολουθώντας το επενδυτικό χαρτοφυλάκιό σας, προκειμένου αυτό να προσαρμόζεται στις συνθήκες της αγοράς και, φυσικά, τις ανάγκες σας.

Ο Personal Banker σας θα παραμείνει σταθερά ο προσωπικός σας σύμμαχος στα επενδυτικά σας βήματα, χτίζοντας μαζί σας μία σχέση εμπιστοσύνης που θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε καλύτερα την περιουσία σας, να καλύψετε τις οικογενειακές σας ανάγκες και, τελικά, να ακολουθήσετε τους στόχους σας.