Τράπεζα Πειραιώς : Κέρδη 315 εκατ. και προβλέψεις 215 εκατ. το 2008

Στα 315 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα κέρδη της Τράπεζας Πειραιώς για τον 2008 έναντι 503 εκατ. το 2007, ενώ χωρίς τις πρόσθετες προβλέψεις ύψους 215 εκατ. τα κέρδη της τράπεζας διαμορφώθηκαν στα 530 εκατ. ευρώ.

Το σύνολο των προβλέψεων για το 2008 διαμορφώθηκε στα 388 εκατ. ευρώ από 116 εκατ. το 2007.

 Τα καθαρά έντοκα έσοδα ανήλθαν στα 1,15 δισ. ευρώ καταγράφοντας άνοδο 26%, ενώ τα καθαρά έσοδα προμηθειών κατέγραψαν άνοδο 7%, στα 241,6 εκατ. ευρώ.

Το καθαρό περιθώριο τόκων διαμορφώθηκε στο 3%, ενώ ο δείκτης προβλέψεων προς μέσο όρο δανείων κυμάνθηκε στις 111μ.β. από 45μ.β. το 2007.

 

«Το 2008 ήταν μία δύσκολη χρονιά για την οικονομία και τον τραπεζικό κλάδο διεθνώς. Οι πρωτόγνωρες συνθήκες τους τελευταίους μήνες υπαγόρευσαν την προσαρμογή της πολιτικής μας στα νέα δεδομένα, με σκοπό την θωράκιση του Ομίλου και την ισχυροποίηση του ισολογισμού του», δήλωσε ο πρόεδρος της Τράπεζας κ. Μιχάλης Σάλλας.

Για το λόγο αυτό, πέραν των προβλέψεων που είχαμε εκτιμήσει συνολικού ύψους 173 εκατ. ευρώ, προχωρήσαμε στο σχηματισμό πρόσθετων προβλέψεων προληπτικού χαρακτήρα ύψους 215 εκατ. ευρώ το τελευταίο τρίμηνο.

Εφαρμόζοντας συγκρατημένη και συνετή πολιτική δανειοδοτήσεων έχουμε καταφέρει να διατηρήσουμε χαμηλό δείκτη καθυστερήσεων και με υψηλές εξασφαλίσεις.

Στο νέο αυτό περιβάλλον, ακολουθούμε πολιτική εξισορρόπησης των κινδύνων σε Ελλάδα και εξωτερικό, ώστε να διασφαλιστεί η μακροπρόθεσμη στρατηγική μας στη Νότιο-Ανατολική Ευρώπη και Ανατολική Μεσόγειο, περιοχές που θα αναδείξουν πάλι το δυναμισμό τους, μόλις οι οικονομίες αρχίσουν να σταθεροποιούνται σταδιακά.

Παράλληλα, συνεπείς προς τις αρχές της εταιρικής κοινωνικής μας δράσης και με σκοπό τον περιορισμό των συνεπειών της κρίσης, στηρίζουμε την πελατεία μας και πήραμε άμεσα μέτρα διευκόλυνσης ειδικών κατηγοριών ιδιωτών, καθώς και μικρομεσαίων επιχειρήσεων σε συνεργασία με επαγγελματικούς φορείς και οργανισμούς.

Χωρίς αμφιβολία, η διετία 2009-2010 δεν θα είναι εύκολη. Είμαστε, παρόλα αυτά, σε ετοιμότητα, αξιοποιώντας κάθε ευκαιρία, για την αντιμετώπιση των προκλήσεων. Η Ελλάδα εξακολουθεί να συνεισφέρει πάνω από το 80% των εργασιών μας, ενώ η διεθνής παρουσία μας έχει διασπορά σε 9 χώρες, εκ των οποίων οι 4 μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Η ποιότητα του χαρτοφυλακίου, η υψηλή ρευστότητα, η δραστική συγκράτηση του κόστους και η κεφαλαιακή επάρκεια είναι οι άξονες της στρατηγικής μας την επόμενη διετία», κατέληξε.

Οι στόχοι για το 2009

Με βάση τις τρέχουσες οικονομικές εξελίξεις και αναμένοντας σημαντική επιβράδυνση της ανάπτυξης στις χώρες δραστηριότητας του ομίλου της Τρ. Πειραιώς, οι στόχοι για το 2009 συνοψίζονται στα εξής:

* Υψηλή ποιότητα χαρτοφυλακίου
Ο όμιλος Πειραιώς, όλα τα προηγούμενα χρόνια παράλληλα με τη σημαντική ανάπτυξη που πέτυχε στον χώρο των χορηγήσεων, ακολούθησε συνετή και επιλεκτική πολιτική που είχε ως απτό αποτέλεσμα τη διατήρηση του δείκτη δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών σε ιδιαίτερα ικανοποιητικό επίπεδο (3,56%) και μεταξύ των χαμηλότερων στην αγορά. Ο όμιλος παρακολουθεί σε καθημερινή βάση και πολύ προσεχτικά το δανειακό του χαρτοφυλάκιο, λαμβάνοντας άμεσα όλα τα ενδεδειγμένα μέτρα που απαιτούνται για τη διασφάλιση της ποιότητάς του.

* Διασφάλιση ρευστότητας
Ισόρροπη αύξηση του υπολοίπου καταθέσεων και χορηγήσεων, ενώ προγραμματίζεται και μια σειρά από τιτλοποιήσεις δανείων, με στόχο την άντληση ρευστότητας ύψους άνω των 3 δισ. ευρώ. Πέρα των ανωτέρω, θα αξιοποιηθεί και το κρατικό πρόγραμμα θωράκισης, έχοντας πρόσβαση σε ρευστότητα που αναλογεί στην Τρ. Πειραιώς ύψους 2,5 δισ. ευρώ (πέρα των 865 εκατ. ευρώ ειδικών ομολόγων που έχουν ήδη ληφθεί).

* Δραστική συγκράτηση λειτουργικού κόστους
Η επιβράδυνση των ρυθμών ανάπτυξης των εργασιών επιβάλλει τη συγκράτηση του κόστους λειτουργίας. Στόχος για το 2009 είναι το συνολικό ύψος δαπανών λειτουργίας να μην υπερβεί το 2008.

* Κεφαλαιακή επάρκεια
Μετά την επικείμενη αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου κατά 370 εκατ. ευρώ που αποφάσισε η Γ.Σ. των μετόχων υπέρ του ελληνικού δημοσίου μέσω της έκδοσης προνομιούχων μετοχών, στόχος για το 2009 είναι η διατήρηση του Βασικού Δείκτη (Tier I) σε υψηλό επίπεδο.

* Πιστωτική επέκταση
Στο νέο πλαίσιο που αναμένεται να κινηθεί η διεθνής και ελληνική οικονομία, ο ρυθμός πιστωτικής επέκτασης του ομίλου προβλέπεται να περιοριστεί στο 5 έως 10%.

--- ΑΝΑΛΥΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ

Το σύνολο των καθαρών εσόδων λειτουργίας το 2008 ανήλθε σε €1.652 εκατ, αυξημένο κατά 12%. 
 
- Τα καθαρά έσοδα τόκων αυξήθηκαν 26% στα €1.160 εκατ, με το καθαρό περιθώριο τόκων να διατηρείται στο 3%. Τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό οι ρυθμοί αύξηση ήταν ιδιαίτερα ικανοποιητικοί (12% και 73% αντίστοιχα),

- Τα καθαρά έσοδα προμηθειών εμπορικής τραπεζικής του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε €200 εκατ, ενισχυμένα κατά 30% σε ετήσια βάση. Σημαντική ήταν η συμβολή των συνολικών προμηθειών των διεθνών δραστηριοτήτων, οι οποίες αυξήθηκαν κατά 30%. Τα καθαρά έσοδα των τομέων επενδυτική τραπεζική και διαχείριση κεφαλαίων παρουσίασαν κάμψη, καθώ συνεχίζεται η επίδραση από το αρνητικό κλίμα στις αγορές (πτώση του γενικού δείκτη Χ.Α. κατά 66% το 2008 έναντι του 2007, μείωση του ενεργητικού αμοιβαίων κεφαλαίων στην Ελλάδα κατά 58% την ίδια περίοδο). Το σύνολο των προμηθειών του Ομίλου στο 2008 διαμορφώθηκε σε €242 εκατ, αυξημένο κατά 7%,

- Τα καθαρά έσοδα τόκων και καθαρών προμηθειών εμπορικής τραπεζικής καλύπτουν το 82% των καθαρών εσόδων έναντι 73% το 2007,

- Τα λοιπά έσοδα εκμετάλλευσης διαμορφώθηκαν σε €217 εκατ, εκ των οποίων 46% προέρχεται από χρηματοπιστωτικές εταιρείες (με εργασίες λειτουργικής μίσθωσης), 49% προέρχεται από εταιρείες real estate και 5% από λοιπές εργασίες,

- Ο δείκτη κόστος / έσοδα διαμορφώθηκε σε 54% από 50% το 2007.

Στο πλαίσιο προσαρμογής της τακτικής του Ομίλου στην τρέχουσα οικονομική συγκυρία, έχει αποφασιστεί ότι δεν θα προχωρήσει στην περαιτέρω επέκταση του δικτύου καταστημάτων, τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό, για το χρονικό διάστημα που αυτή διαρκεί. Παράλληλα, η επιβράδυνση των ρυθμών ανάπτυξης των εργασιών, επιβάλλει τον περιορισμό του κόστους λειτουργίας του Ομίλου.

Υπενθυμίζεται ότι ποσοστό άνω του 70% των καταστημάτων του Ομίλου (41% στην Ελλάδα και 93% στο εξωτερικό) έχουν λιγότερα των 5 ετών λειτουργία , υποδηλώνοντα το σημαντικό περιθώριο ανάπτυξη εργασιών και εσόδων για τι επόμενε περιόδου καθώ θα προχωρά η ωρίμανσή του .